Jinis sistem perbankan. Bank Central. Network saka bank-bank komersial

Pengembangan ekonomi nasional saka negara ing negara mbutuhake sistem perbankan efisien. Ana akèh cara kanggo mbangun iku. Nanging pisanan, Kepemimpinan negara bakal nemtokake urutan jinis sistem perbankan wis samesthine kanggo berkembang. Apa landmark ing kasus iki, bisa tarik manungsa waé saka negara?

Apa sistem perbankan

Sadurunge mrikso latar kang bisa diklasifikasikaké sistem perbankan (jinis, struktur saben model), netepake entitas dianggep term. Apa sing cedhak umum kanggo pambocoran saka konsep cocog riset?

Masyarakat pakar Russian ing sistem perbankan paling kerep mangertos minangka medium saka interaksi antarane pemerintah, macem-macem institusi lan organisasi, wong alam lan legal kang transaksi kukumipun karo awis lan aset financial. Komunikasi Data bisa dumadi liwat macem-macem mekanisme. Sistem perbankan - institusi financial sing dadi bagéan integral saka ekonomi nasional.

Hakekat Komunikasi ditandhani karo negara, bisnis lan individu umumé ditemtokake dening jinis sistem perbankan. Miturut sinau apa bisa padha dadi.

Klasifikasi sistem perbankan

Ana akeh alasan kanggo klasifikasi sistem perbankan. Ing laku Russian wis nyebar konsep, miturut kang institusi financial cocog bisa presented ing versi dhasar ing ngisor iki:

- distribusi (utawa tingkat siji) sistem;

- sistem transisi;

- pasar (utawa duplex) sistem.

Kita bakal sinau rincian tartamtu.

sistem undakan

jinis Kacarita sistem perbankan Mulane ndherek pilihan saka institusi financial-tingkat siji.

utomo sing ngarsane komunikasi horisontal antarane institusi kredit, lampahipun operasi Manajemen ibukutha adhedhasar standar lan aturan universal. Sistem perbankan penghargaan-jinis ditondoi utamané kanggo negara sing nduwèni ékonomi banget, lan kanggo negara kang laku cara administratif Manajemen sistem ekonomi.

sistem rong undakan

Dianggep konsep, ing kang nengeri beda jinis sistem perbankan, uga melu ing persediaan saka institusi financial loro-undakan.

Ing terakhir, komunikasi antarane institusi kredit sing digawa metu ing salah siji bidang horisontal utawa vertikal. Usul mekanisme liya melu interaksi antarane CB - institusi financial tombol ing negara - lan bank-bank andhap. Ing framework saka mekanisme ditetepake dening Komunikasi horisontal antarane status legal witjaksono ing aspek saka institusi kredit. Peranan Bank Central ing sistem rong undakan - kanggo njamin likuiditas saka struktur Reporting financial, uga ing implementasine saka angger-angger macroeconomic.

Model Soviet saka organisasi saking sistem perbankan

Jinis sistem perbankan, kita wis rembugan ndhuwur, iku wis ora hubungan karo institusi financial pamilike sing urip ana ing Uni Soviet kaping - amarga kasunyatan sing wis sawetara ciri unik. Apa ta tegese iki? Ndhuwur nyatet sing sistem perbankan siji-undakan presupposes wontenipun mekanisme komunikasi siji antarane institusi kredit individu - horisontal. Two tingkat nedahaken bilih proses interaksi antarane institusi financial lan Bank Tengah disambungake.

Ngandika saka model Soviet, kita ora bisa ngomong iku kanthi ciri fitur saka jinis pisanan utawa kaloro sistem. Kasunyatan sing bank-bank ing USSR makarya ing karajan pocapan lan Sesambetanipun ketat kanggo Bank Negara. Sing ora Komunikasi horisontal ora njupuk Panggonan antarane wong-wong mau. Ing siji, kritéria kanggo mbedakake rong tingkat interaksi antarane institusi financial ing Uni Soviet, uga angel kanggo ndeteksi. Kasunyatan sing Bank Negara wis bagéan saka sistem perbankan nasional, lan perané padha sing dileksanakake dening Bank Tengah saka Rusia ora winates kanggo pangopènan likuiditas lan angger-angger. fungsi sawijining wis ditulis ing kasunyatan nyediakake sawetara kebak layanan banking kasedhiya liwat jaringan aturan sambetaken saka bank-bank regional.

Nanging sapérangan panliti isih kathah yèn model Soviet organisasi kredit lan institusi financial kanggo jinis-tingkat siji. Apa pitakonan ahli ing subyek? Kasunyatan sing State Bank of USSR, ndhuweni monopoli sakbenere kabeh jinis layanan banking, ing kasunyatan, dadi mangkono "tingkat siji" saka ibukutha. Ana peneliti sing golongan kredit lan sistem kauangan saka USSR lan negara liyane, kang ditondoi dening model administratif Manajemen ekonomi minangka spesies kang beda - terpusat.

Sistem transisi

fitur apa ciri sistem perbankan ing transisi? Sampeyan bisa nglacak komunikasi, kang ana ciri kanggo loro jinis-tingkat siji saka institusi financial, lan kanggo loro-tingkat. Yen mengkono kita bisa pirembagan bab ngarsane saka bank-bank negara, kang Indikator kacepetan, nuduhake wujud ing kabèh sistem babakan dhuwit nasional lan ing wektu sing padha ngreksa kamardikan Bank Central ditulis ing syarat-syarat nindakaké kebijakan financial sing ningkataké pasar, definisi prioritas pembangunan. Ing tangan liyane, ing sistem perbankan negara kang bisa rawuh ing institusi, kang, ing siji, laporan langsung menyang Bank Central lan njaga kedaulatan ing wates diadegaké déning hukum.

Sistem perbankan modern Federasi Rusia

Dadi, kita nyawang ing jinis dhasar saka sistem perbankan ing framework saka konsep kang wis dadi nyebar antarane sarjana modern. Ngandika bab institusi financial modern ing Rusia, carane bisa padha diklasifikasikaké?

On paling pratandha saka sistem perbankan Russian - loro-undakan. Iku prakteke ora tumindak aktivitas saka institusi financial sing ora tanggung jawab kanggo Bank Sentral. Ing siji, sistem perbankan Russian melu ing operasi nomer akeh institusi kredit sing aktif sesambungan karo saben liyane ing bidang horisontal. Bank Tengah saka Federasi Rusia kaleksanane metu loro usaha lan fungsi peraturan. Menehi likuiditas bank iku dening nyediakake karo silihan sesuai karo tingkat tombol.

Nanging, sawetara peneliti sing pracaya jinis sistem perbankan Russian saiki - isih pipis. Nanging ora ing syarat-syarat kombinasi pratandha saka siji-undakan lan loro-undakan model, lan ing aspek saka ngarsane saka gejala tartamtu sing karakteristik saka sistem Soviet terpusat saka organisasi saka institusi financial cocog. Pakar kagungan titik tampilan kasunyatan sing ing bank-bank anjog Rusia kang - negara. Iki kalebu Bank, "VTB", "Bank Agricultural". Iki nemtokake kasunyatan sing negara, kaya ing Bank of USSR, bener ngemu nasional kredit lan sistem kauangan ing kontrol. Ing siji, ing sistem perbankan Rusian mapan pasar-jinis, nyaranke sing ing babagan sing cocog kagiyatan komersial bakal dirawuhi dening nomer akeh pemain sesambungan horisontal. Fitur iki karakteristik saka model loro-undakan.

Elinga yen sadurunge Uni Soviet - ing dina Kakaisaran Rusia - ing negara kita ana uga cekap dikembangaké sistem perbankan. Sampeyan iki ditondoi, miturut akeh peneliti, interaksi Highly efektif saka institusi financial umum lan pribadi. Miturut sawetara ahli, pengalaman sajarah sing taun kanggo ombone tartamtu Applied kanggo Rusia modern.

pengalaman International

Sinau prinsip dhasar ing kang bank-bank operate, lan sistem perbankan Russian, nimbang bukti paling apik banget bab karya saka institusi financial cocog ing negara manca. Utamané migunani kanggo mbayar manungsa waé kanggo pengalaman ekonomi Western majeng. Pangembangan sistem perbankan Russian wis digawa metu ing framework saka model kapitalis. Temenan, ing pengalaman negara Western ing pangertèn iki incomparably luwih.

Cedhak menyang definisi saka peran saka bank-bank

Antarane paling ageng tren ing banking modern ing negara Kulon - a rethinking cedhak kanggo pangerten saka peran saka bank-bank ing ekonomi nasional. Kasunyatan punika ing negara Kulon kredit klasik lan institusi financial - ora mung pemain ing babagan pasar cocog. Iku wis ngrancang kanggo ngiyataken peran lan wigati tumrap ekonomi nasional organisasi non-banking. struktur iki uga operate kanggo sawetara ombone cedhak kang karakteristik saka bank-bank klasik: contone, kanggo nyedhiyani layanan kanggo nampa pembayaran, kanggo nggampangake implementasine saka operasi awis. Ing wektu sing padha, karya saka struktur kuwi ora mbutuhake ngarsane saka Bank Tengah saka lisensi lan ora bakal cilik kayata kaku dites kanggo netepi karo aturan financial sing praktek panguwasa pengawas kanggo bank-bank.

Mesthi, kuwi organisasi sing wis aktif melu aktivitas lan ing Rusia. Iki kalebu sistem elektronik-pembayaran utamané, uga organisasi mikro-kredit. Pancen, padha ora bisa dietung antarane bank-bank, nanging ing wektu sing padha, padha bisa nyedhiyani layanan sing khas minangka wektu kanggo institusi financial klasik. Miturut sawetara peneliti, utomo saka aktivitas EPS, institusi keuangan lan institusi non-bank ing Rusia sing legislator seeks kanggo Atmosfer pranata sing aturan kegiatan saka struktur saka jinis iki lan bank-bank klasik. Apa pitakonan ahli sing terus pamanggih? Dadi, ing peneliti sing pracaya Hukum "Ing sistem elektronik-pembayaran" minangka wektu melu ditandhani manunggalaken standar peraturan. Contone, ing syarat-syarat Ngenali konsumen saka layanan. Ing taun pisanan operasi ing Rusia EPS kanggo nggunakake layanan e-pembayaran ing Federasi Rusia wong ora perlu kanggo verifikasi identitas, banjur katarimah hukum ing pitakonan, perlu kuwi jumeneng.

Ing siji, ing sisih kulon sistem perbankan, minangka nyatet dening sawetara Analysts, katon ing konteks beda. EPS lan pemain liyane sing ora dadi kagungane kanggo kategori kredit klasik lan institusi financial bakal, sesuai karo salah siji konsèp paling populer ngirim Occupy kapisah, ora langsung niche banking. Nanging kritéria apa bisa dadi basis kanggo misahake saka rong perangan?

Mangkono, miturut peneliti, ing bank-bank lan sistem perbankan kanggo nindakake sawetara ing ngisor iki fungsi:

- Layanan depository kanggo individu lan èntitas legal karo njamin kebak pengawetan saka ibukutha;

- organisasi kanggo bisnis operasi awis karo kabeh kawicaksanan kang pinunjul legal;

- panentu "dawa" silihan (mortgage, silihan kanggo sedaya wiraswasta).

Ing siji, struktur non-bank kudu, sesuai karo salah siji konsèp paling populer sing fokus ing kegiatan ing ngisor iki:

- nyediakake cepet lan dipercaya pindhah dhuwit, nampa pembayaran kanggo layanan pribadi lan umum;

- panentu infrastruktur teknologi kanggo pembayaran karcis kanggo mode beda transportasi;

- panentu "singkat" silihan (utamané sing diklasifikasikaké minangka mikro-kridit);

- Facilitating karya efektif saka toko online.

Iki prinsip tombol sing nggambarake bédané antara peran institusi tradisional perbankan financial lan institusi non-banking ing negara Kulon. Kanggo apa kuwi ombone konsep kompatibel karo laku saka komunikasi financial Russian? Miturut sawetara ahli, tombol saka prinsip ndhuwur-kasebut cukup cocok kanggo Rusia. Wangsulan: Bab ingkang paling penting - sing legislator kasedhiya ing tingkat required saka dhukungan saka aktivitas saka pemain pasar ing syarat-syarat layanan cocog.

Commercial lan investasi bank-bank

Ing akèh negara Western laku bédané saka bank-bank (lan iki basis liyane bisa kanggo kelas sistem cocog) kanggo sing nindakake kredit lan fungsi financial, lan sing laku utamané ing kegiatan investasi (related kanggo tuku lan Advertisement saka Enggo bareng, securities, etc. . d.). Contone, ing Amérika Sarékat ing kasunyatanipun loro macem-macem jinis organisasi. Kajaba iku ngono ing Jepang. Ing Rusia, ana laku kang account siji bisa kawangun Unit tanggung jawab loro kanggo bank lan kanggo aktivitas investasi. Contone, ing struktur "VTB" nyekeli struktur punika "VTB 24" lan "VTB Capital". Pisanan tawaran karo banking, kaloro - mung kegiatan investasi padha.

Peranan Bank Central

Tambahan saka sistem perbankan nasional umumé ditemtokake dening kegiatan tartamtu saka Bank Tengah, sawijining peran ing ekonomi negara. Apa sing cedhak kanggo pangerten sawijining ekonomi kapitalis dikembangaké?

Ana negara kang Bank Central iku sawijine pengatur sistem financial nasional. Antarane sing - Australia, Ireland, Italia. Ing sawetara negara, Bank Central kapérang fungsi ditandhani karo organisasi liyane - laku kuwi wis dikembangaké ing Amérika Sarékat, Jerman, Prancis. Antarane model paling menarik saka organisasi saking sistem perbankan nasional - American.

Mangkono, ing struktur saka institusi financial cocog ing Amerika Serikat ana bener-bener papat jinis institusi:

- nasional institusi kredit ;

- negara bank-bank ing struktur sistem cadangan Federal;

- bank-bank sing ora klebu ing panganan, nanging hubungan karo Federal simpenan Insurance Corporation;

- struktur kredit sing ora sesambungan karo organisasi bentenaken.

Panganan ing kasus iki tumindak minangka analog saka CBA kang performs fungsi polusi lan njogo likuiditas. Nanging, ing Amerika Serikat uga bisa operate institusi kredit sing ora kanggo aktivitas saka sistem cadangan Federal.

Prospek pembangunan saka sistem perbankan Russian

Supaya kita sinau konsep lan jinis sistem perbankan. Kang saka konsep pembangunan saka institusi financial gandhengane paling cocog kanggo Rusia? Jawaban menyang pitakonan iki mbutuhake analisis komplèks saka ekonomi, sosial, lan dikunjara uga faktor sajarah lan budaya sing ciri utomo saka Federasi Rusia minangka negara. Miturut akeh peneliti, masalah perbankan sistem Rusia kang, sing ana saiki, ing tartamtu, tarif kapentingan relatif dhuwur ing silihan, sing katergantungan relatif akeh institusi financial Russian dening silihan manca, sing predetermined minangka wektu iku kasunyatan sing akeh standar kulon sijine laku menyang banking ing Rusia tanpa njupuk menyang akun spesifik nasional komunikasi negara, bisnis lan warga ing wilayah iki.

Ing gati, akeh ahli nimbang iku migunani kanggo nliti ora mung pengalaman Samenika gegayutan pembangunan saka institusi financial cocog, nanging uga ing model sajarah saka fungsi organisasi kredit ing Rusia. Menapa malih, padha, kita nyatet ndhuwur, wis ana kanggo long suwé lan padha ditondoi, miturut sawetara peneliti, jurusan dhuwure kecanggihan. Mangkono, iku functioned ing jinis sajarah Rusia sistem perbankan lan ciri uga Sumber kurang penting kaahlian ing syarat-syarat Ngapikake model saiki negara Manajemen negara.