Fitur Kegiatan MFO

Iku angel ngemuli pentinge kredit ing ekonomi negara. Pinjaman bisa nyedhiyani perusahaan kanthi cepet ngleksanakake produk dhewe (liwat kredit komersial), ngunggahake dana tambahan kanggo modernisasi aset tetep, lan liya-liyane. Saliyane, kredit mbisakake konsumen kanggo tuku barang long-term luwih larang, "bolongan" ing situasi financial sing angel, lan sateruse. Ing tembung, kredit minangka bagean integral saka ekonomi pasar.

Ing sawetara taun kepungkur, akeh nggunakake organisasi keuangan mikro sing disebut. Kerep banget kita bisa ndeleng ing lurung-lurung ing kutha pratandha organisasi sing melu implementasi pinjaman cilik-cilik. Kanggo nemtokake peran lan pentinge LKM ing ékonomi, perlu nliti fitur utama karyané, peraturan lan hukum sing sah, uga pratelan lan kondisi kredit.

Miturut aturan hukum Federal No. 151-FZ tanggal 2 Juli 2010, "On Activities Microfinance and Microfinance Organisations," organisasi microfinance tegese "entitas legal sing didaftar ing wangun dana, organisasi non-profit otonom, institusi (kajaba lembaga anggaran); A non - komersial kemitraan, asosiasi bisnis utawa kemitraan sing nggarap kegiatan microfinance lan kalebu ing negara daftar organisasi microfinance ing proses diwenehake dening hukum. "

Kanggo mangerteni definisi organisasi keuangan mikro, konsep microfinance kudu ditetepake. Saka hukum sing cocog lan praktik saka organisasi organisasi keuangan mikro, bisa digambarake:

• Kegiatan pendanaan mikro yakuwi aktivitas kanggo nyediakake pinjaman marang individu, pengusaha lan organisasi individu ing kontrak sing relevan;
• Silihan sing disedhiyakake dening organisasi keuangan mikro ora kudu ngluwihi 1 yuta rubel;
• Istilah pinjaman, minangka aturan, ora ngluwihi setahun (52 minggu).

Organisasi - organisasi mikrofinans wis dadi misuwur banget sawisé nylametaké hukum "On Activities Microfinance and Microfinance Organizations," sing nemtokake aktivitas keuangan mikro, ngeset urutan aktivitas lan fitur-fitur utama ngawasi aktivitas kasebut. Dadi, hukum iki nyedhiyakake watesan sing penting ing kegiatan organisasi keuangan mikro, nemtokake hak-hak lan tanggung jawabe.

Temenan, microfinance (nyediakake silihan ing jumlah ora luwih saka siji yuta rubel) minangka basis kanggo kegiatan organisasi keuangan mikro. Punika lumantar penerbitan pinjaman yen MFI nampi sebagian besar keuntunganipun.

Nanging, hukum banget mbatesi aktivitas tartamtu sing ana hubungane karo penyediaan kredit. Dadi, contone, ana watesan serius babagan pambentukan ibukutha perusahaan. Hukum kasebut tegas melarang daya tarik dana kanggo individu sing ora ngedegake perusahaan kasebut (kanthi saliyane wong sing nyumbang dana marang organisasi kasebut kanthi basis perjanjian kredit kanthi jumlah 1,5 juta rubel utawa luwih saka siji persetujuan kredit karo siji pemberi pinjaman) [1]. Iku, nyatane, organisasi keuangan mikro, ora kaya bank, ora duwe hak narik simpenan.

Liyane ora ana watesan sing luwih abot yaiku larangan ing karya profesional ing pasar sekuritas. Mangkono, organisasi keuangan mikro ora bisa nggunakake dana sing disuwun lan duwe investasi profesional ing saham, obligasi, lan liya-liyane.

Ing tembung liya, kegiatan LKM kalebu sajrone nyediakake pinjaman ing framework pendiri lan kreditur ibukutha sing dituku saka dana. Alami, organisasi finansial ora bisa mbentuk modal silihan sing serius minangka bank.

Prinsip kerja organisasi keuangan mikro yaiku: MFIs nawakake jumlah cilik kanggo wektu cendhak kanthi tingkat bunga sing dhuwur banget.

Ing pendapat saya, microfinance minangka wangun legalisasi riba modern. Dadi, tarif ing silihan bisa saka 9-10% per bulan nganti 4% per minggu (100-200% saben taun). Kanggo comparison, silihan ing Sberbank ing jumlah 50.000 rubel. Kanggo setahun tanpa keamanan bakal biaya watara 16,5% saben taun. Ing Uralsib Bank, silihan ing istilah sing padha bakal munggah ing babagan 23% [2]

Iku bakal katon yen ora ana entitas ekonomi sing rasional bakal setuju karo kahanan kredit rusak. Nanging, kanggo entuk silihan saka bank, sampeyan kudu nyedhiyani paket dokumen lan ngalami cek serius. Mangkono, saliyane ing paspor, perlu kanggo ngirim sertifikat penghasilan lan dokumen liyane menyang sawetara bank. Layanan sing gegandhengan saka bank kanthi teliti nyinaoni keaslian dokumen, riwayat kredit para debitur, ngetes risiko non-repayment saka pinjaman. Lan ora saben wong sing kepengin ngetrapake dhuwit iki (wong ora nduweni gaji resmi, wong ora ngetokake dokumen sing dibutuhake, sawetara duwe masalah karo riwayat kredit, lan liya-liyane). Sing gagal mriksa bank looking for perusahaan sing ngetokake silihan ing istilah sing luwih setia. Klien kaya, minangka aturan, dadi pusat keuangan mikro.

Organisasi keuangan mikro ora nggawe tuntutan serius marang panyuwun. Dadi, akeh organisasi sing ngetokake silihan mung butuh paspor lan njupuk keputusan ngetokake silihan ing sawetara jam. Kajaba iku, ana perusahaan sing entuk kawicaksanan ing ngendi sampeyan ora perlu ngunjungi kantor - aplikasi kanggo kredit lan keputusan sing ditarik langsung ing omah.

Minangka kita sumurup, LKM beroperasi ing bagean kanthi resiko ora mbalik maneh. Kanggo ngimbangi risiko lan njamin untung, organisasi keuangan mikro nyetel tingkat kapentingan gedhe. Logika ing kasus iki prasaja: yen paling ora salah siji saka klien (telu, papat, lan liya-liyane, gumantung ing pasar mikro lan segmen), paling ora ana sing mbalekake utang kanthi kapentingan, komisi, denda lan denda, perusahaan bakal menehi income marang pemilik . Nanging, tingkat kapentingan ing microloans katon banget ngrusak.

Kajaba iku, web bisa nemokake akeh umpan balik negatif babagan operasi ing negara LKM. Umumé, klien nggrundel babagan kasar lan kasar manajer, cara sing ora sopan nglumpukake utang saka panyileh, uga nggunakake macem-macem skema non-transparan kanggo ngetung kapentingan, utang panampa, lan sateruse.

Cetha menawa microfinance kaya kasebut (penyediaan kredit cilik kanggo wektu sing cendhak kanthi persentase dhuwur) ana ing negara kita ora dina pisanan. Nanging, mung karo adopsi hukum "Organisasi microfinance lan organisasi keuangan mikro" organisasi microfinance wiwit metu saka bayang-bayang, pindhah menyang mode hukum operasi. Nanging, akeh cara kerja (kalebu pidana) tetep ana ing arsenal organisasi keuangan mikro. Nanging iki paling mungkin masalah perkembangan lan perkembangan MFIs legal minangka lembaga keuangan ekonomi modern Rusia.

Minangka usaha komersial, aktivitas mikrofinans wis dadi akeh. Tingkat kapentingan paling dhuwur nggawe microfinance banget nguntungake, senadyan kabeh risiko sing ana gegayutane. Yen ora, kita ora bakal mirsani wutah aktif kaya nomer organisasi mikrofinance sing bisa diamati kanthi mata telanjang.

Sastra:

1. Hukum Federal 2 Juli 2010 N 151-FZ "Kagiatan microfinance lan organisasi keuangan mikro.