Analisis portofolio silihan. Loan portofolio - iku ...

Antarane pratondho kinerja sing paling penting saka bank komersial - portofolio silihan. Iku bisa cukup Komplek lan mbutuhake pendekatan imbang kanggo interpretasi saka pratondho sing ana ing. Nanging, senadyan iki, kanggo nliti portofolio silihan sawijining, bank-bank kudu ajeg. Solusi sukses saka masalah iki - faktor utama saka efficiency saka institusi financial. Apa iku struktur ing portofolio silihan? Aku bisa njelasno pratondho sing ana ing?

Spesifik portofolio silihan

portofolio Loan - iku, yen sampeyan tindakake salah siji saka populer antarane konsep peneliti Russian, imbangan pinunjul duwe utang menyang bank (utawa subyek saka kegiatan komersial), kang jumeneng minangka asil saka organisasi utawa kanggo silihan individu. Cedhak kanggo nentokake ing Nilai saka parameter sing cocog bisa beda banget.

Contone, sawetara peneliti sing pracaya portofolio silihan ngirim kalebu kapentingan correlative karo jadwal mbayar maneh lengkap, nalika wong seneng temtunipun kalebu wong mung utang principal, lan komponen saka silihan - diwilang dening rumus khusus. Pitakonan - entitas aken bisa nyusuki ahead utang jadwal lan ora kudu mbayar paling kapentingan.

analisis utomo saka portofolio silihan

Analysis saka portofolio silihan iku arang banget penting ing syarat-syarat pambiji stabilitas saka institusi financial cocog. Kasunyatan sing iki jinis organisasi bisnis mbentuk akeh bathi, minangka aturan, liwat silihan. Nanging, iku penting ora mung carane akeh saka silihan diwenehake kanggo bank-bank, nanging uga ombone sing disiplin bakal diitung utang. Mangkono, salah siji saka kritéria tombol sing nemtokake kualitas portofolio silihan saka organisasi financial - solvency saka wong kang ngawèhaké silihan. Sampeyan bisa ditemtokake adhedhasar ing macem-macem pratondho.

Nalika nerangake èntitas legal, iku uga:

- turnover financial;

- tingkat saiki mbukak kredit ing perusahaan;

- utomo saka kontrak tombol, lan faktor liyane kanggo njamin stabilitas saka revenue;

- Sajarah kredit.

Usul sing status wong utang alam, kemampuan kanggo mbayar bisa adhedhasar:

- saka gaji;

- ing stabilitas saka perusahaan makaryakke;

- tingkat saiki mbukak utang;

- isi Sajarah kredit.

Minangka sumber kanggo analisis sakteruse bisa dipigunakaké minangka njero dokumen, lan sing nggambarake interaksi karo utang bank tartamtu. Ndhuwur kabeh, iki aplikasi persetujuan silihan (kang biasane ngemot informasi rinci babagan klien).

portofolio Loan - iku lan Indikator saka silihan ing wektu, jumlah lan syarat-syarat untung, kira-kira ing basis saka syarat-syarat persetujuan karo nyilih. pitungan uga bisa njupuk ing macem-macem risiko ekonomi. Analisis portofolio silihan digunakake, pisanan, kanggo nemtokake institusi financial bisa MediaWiki maksimum sing bisa dumadi marang utang bali saka ibukutha, lan sareh - kanggo ngenali faktor bisa sing bisa ngganggu party dibiayai ing wektu lan ing lengkap, diwilang karo Bank.

portofolio

Carane bisa ditemtokake dening pratondho tartamtu sing ciri parameter stabilitas saka bank-bank? Sampeyan bisa uga katon kaya struktur portofolio silihan? Asring melu ing klasifikasi silihan ing latar ngisor iki:

- assignment kanggo itungan utawa ruble;

- cara saka nyediakake;

- kadewasan;

- status legal nyilih;

- negara asal saka entitas dibiayai.

Ing dhaftar ndhuwur saka kritéria bisa mesthi ditambah, lan item liyane.

Apa wis ora klebu ing portofolio?

Punika ngremenaken sing sawetara jinis silihan sing ora kalebu ing portofolio silihan. Nalika iki bisa? Ing Tata kathah institusi banking iku mutusaké ora kanggo kalebu ing dhaptar aset silihan sing ditanggepi dening panguwasa umum, dana non-budget. Iki bisa uga amarga ditokake saka silihan kuwi tanpa syarat tambahan substansial utawa kapentingan tarif, Ngartekno beda ing sisih cilik saka pasar. Loan portofolio - iku lan Indikator sing nuduhake aktivitas khas saka institusi financial. Loans ing tarif luwih uga ora ketemu kritéria iki.

Loans sing ora klebu ing portofolio kredit saka bank-bank komersial, bisa uga ditanggepi kanggo èntitas partner, institusi financial nyekeli, nalika panyiapan saiki bagéan saka struktur utawa èntitas sambetaken kaliyan. Ing kasunyatan, kanthi nganggo cara akeh transaksi kuwi hubungané silihan resmi. Ing kasunyatan, iku bisa dadi normal pindhah Inter-perusahaan sing ora ngarahke ing njabut paling MediaWiki bank iku.

Orane tumrap sekolah analisis portofolio

We saiki neliti ing liyane rinci babagan carane analisis bisa digawa metu saka institusi financial portofolio silihan. Ndhuwur nyatet prinsip dhasar sing underlie sinau cocog - yaiku, jumlah gathukane saka silihan saiki lan faktor nggowo pengaruh sukses sing bali aken èntitas. Saiki kita tugas - kanggo nimbang orane tumrap sekolah utama ing kang analisis portofolio silihan. peneliti Modern mbedakake pesawat ing ngisor iki wong-wong mau:

- analisis saka faktor nggowo pengaruh sumber lan dikarepake layanan banking;

- netepake saka kapasitas kredit institusi financial;

- nyinaoni struktur saka silihan disbursed kanggo bisa identifikasi selaras kapasitas;

- nyinaoni saiki kontrak silihan mlebu dening bank lan nyilih;

- Assessment kualitas portofolio, pangembangan Rekomendasi kanggo asil dandan sawijining.

Ayo kita sinau langkah analisis iki cocog kinerja Indikator rincian bank.

Faktor permintaan lan layanan kredit

Faktor ing pitakonan bisa diklasifikasikaké ing macem-macem latar. Minangka aturan, diparengake internal lan eksternal. Tilas Ditampa kanggo:

- likuiditas lan bank kang dhuwur ibukutha, kang bisa ngginakaken ing panentu saka silihan;

- kasedhiyan sumber kanggo nutupi butuh bisa likuiditas amarga disiplin pembayaran miskin pelanggan;

- spesifik babagan aktivitas komersial bank, karakteristik pirsawan target klien.

Antarane njaba faktor:

- pangolahan ekonomi njupuk Panggonan ing negara, wilayah utawa lokalitas tartamtu;

- ing tingkat kompetisi ing pasar kredit bank;

- kawicaksanan saka Bank Tengah - contone, ing syarat-syarat ing tatanan saka angka saka tombol tarif;

- angger legislatif saka sesambetan kredit.

Bank, mbeta metu analisis faktor milih mangkono bisa ngenali sing paling pinunjul ing syarat-syarat kualitas portofolio, lan banjur nggunakake data kanggo nambah karakteristik tokoh sing cocog.

Netepake kapasitas kredit

Tahap sabanjure analisis portofolio - nentokake kapasitas kredit institusi financial. Ruang tantangan iki melu sinau kapisan lan utomo saka sumber, amarga kang bank bisa entuk bathi ing aspek saka aktivitas saka kredit. potensial kredit ing kasus iki bisa presented ing rong versi: minangka salah siji sing nuduhake ing ngarsane sumber bank iku short-term, lan siji sing wis apa karo kontrak "dawa" karo klien institusi financial. Apa sing spesifik saben wong?

potensial istilah kawangun ing basis saka awis sing bank-bank nglumpukake ing celengan, akun saiki, akun gaji lan sumber daya liyane, amarga sing bisa cepet nambah likuiditas ing. Minangka aturan - ing taun. potensial long-term, ing siji, nedahaken bilih lembaga sumber bank, kang uga bisa kerja minangka alat kanggo nambah likuiditas, nanging ora langsung, nanging karo kelewatan wektu, biasane ora sadurungé saka setahun saka tanggal kesimpulan saka kontrak cocog karo customer . Bank Manajemen portofolio kredit langsung gumantung ing jinis bangunan dianggep sing ciri institusi financial. Parameter ing pitakonan - antarane paling penting ing syarat-syarat analisis stabilitas saka bank minangka struktur komersial.

Miturut sawetara peneliti, minangka bagéan saka kapasitas kredit institusi bisa ngawula akses kanggo Financing external. Kaping kabeh iku, mesthi, ing silihan saka Bank Tengah. Nanging wong-wong uga bisa aktif ditambah dening silihan saka pasar manca. Pitakonan liyane iku apa sing bank tartamtu nduweni akses kanggo sing. Iku bisa diwatesi minangka kritéria ekonomi - contone, amarga kasunyatan sing pratondho saiki institusi kang mratelakake panemume, melasi kang, ora ketemu kritéria kanggo solvency lan politik - yen Bank direstoni amarga kang ora bisa waca utang manca.

Analysis saka silihan kanggo tundhuk potensial

Tahap sabanjure saka riset saka institusi financial portofolio silihan - analisis saka aturan ditanggepi silihan dideteksi magnitudo potensial, kang kita wis ngandika ndhuwur. Apa jenis masalah bisa arep ngono bank?

Kaping kabeh, Assessment portofolio silihan ing aspek saka hubungane perjanjian urgency mlebu dening institusi financial lan nyilih, lan efisiensi akses kanggo sumber daya sing mbentuk potensial nyatet ndhuwur. Ana ora kudu dadi kahanan kang bank masalah nomer akeh silihan "dawa", nanging ora duwe "singkat" sumber daya kanggo njaga likuiditas. Malah yen nyilih bakal mbayar ing jadwal ajeg - bathi uga ora cekap kanggo ngatasi masalah saiki institusi.

Ing sawetara kasus, bank-bank, mbenakake potensial defisit long-term lan ora gadhah sumber daya kanggo nambah, dipeksa Ngonversi kanggo sumber daya kang short-term. Lan uga bisa ngrugekake mengaruhi syarat-syarat likuiditas institusi kang.

Implementasi analisis silihan kanggo tundhuk potensial mili lancar menyang karya kang mbentuk tahap sabanjure saka portofolio silihan saka riset - nyinaoni kontrak silihan rampung antarane bank lan klien. Ayo kita nimbang ing liyane rinci.

Kontrak sinau

Mesthi, iku dipercaya sing ahli ing bank iku bakal nimbang isi kaca saben kontrak karo nyilih. Iku teknis angel banget lan sakabehe cecek ing syarat-syarat biaya pegawe. Minangka aturan, digawa metu analisis statistik sing ana ing prajanjèn. Kasunyatan sing dokumen saka jinis cocog ngemot banget sethitik prabédan. Paling kerep padha suda:

- kanggo jumlah silihan;

- prabédan antarane kapentingan individu;

- kanggo urgency mbayar maneh ;

- kanggo mesthekake yen jinis silihan.

Ing rencana ditliti kanggo nèng saubenging, mesthi, yen nerangake nganalisa kontrak rampung karo kategori padha utang - contone, warga resmi dipunginaaken ing panggonan kang.

Pranyata sing metu iku ora perlu kanggo sinau saben document: iku cukup kanggo golongan sumber ing kelompok, melu pooling ing fitur umum sembarang. Contone, bisa dadi perjanjian sing kalebu tingkat kapentingan saka 20% saben annum lan ndhuwur, utawa sing ndherek mbayar maneh saka silihan ing taun. Mangkono, ing bank, mrikso risiko kredit portofolio uga mung nglumpukake informasi sing cocog sing ana ing kontrak, lan iki bakal dadi sinau.

Miturut asil saka tataran cocog analisis dening institusi financial bisa statistik, miturut kang bakal bisa kanggo nemtokake kawicaksanan pembangunan organisasi banking sustainable:

- ing syarat-syarat silihan;

- ing aspek saka kahanan referensi kanggo perjanjian kredit cocog potensial;

- saka sudut saka gedhene revenue njedhul minangka asil saka aktivitas komersial.

Kasil saka Serat dirumuske, pambiji kualitas portofolio, uga Rekomendasi kanggo nambah - ing phase sabanjure karya peneliti.

Prakiraan lan Rekomendasi

Tugas utama ing ngono - kokwaca ing asil saka aktivitas analis. Asil karya kudu diarahake kanggo mesthekake yen padha bisa digunakake minangka alat praktis kanggo nambah strategi pembangunan bank iku. Padha kudu dadi faktor ing aktivitas Optimization mbentuk manajemen portofolio silihan, institusi financial.

analisis Suwene stabilitas parameter sing cocog saka bank lan maknane - kondisi paling penting kanggo panyiapan saka daya saing ing pasar. Portofolio kredit saka Bank utawa raseksa liyane saka Rusian sektor perbankan, Koyone dadi referensi. Nanging karo pendekatan imbang kanggo definisi strategi pangembangan sembarang institusi financial uga dadi pemain pinunjul ing kuwi pasar Highly competitive. Loan portofolio - ora pesawat saka nomer kanggo Reporting. Iku alat nyata kanggo Ngapikake model Banking.

Pertimbangan institusi financial portofolio silihan bisa digawa metu ora mung dening struktur internal, nanging uga pemain manca - kayata investor. Mesthi, tundhuk kasedhiyan akses menyang pratondho cocog. Ing bagéan saka kaluwihan competitive saka bank-bank karo portofolio silihan imbang, bakal ditulis ing kemampuan kanggo nampa investasi gedhe. Utawa - minangka pilihan - duwe pilihan nggayuh akses kanggo penyilih external. Ing kasus iki, partners potensial institusi financial ing bagean uga bisa dadi penulis saka Rekomendasi ngarahke ing Ngapikake strategi pembangunan Bank, dikembangaké ing basis saka asil panaliten saka portofolio silihan.